สินเชื่อเพื่อการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์เป็นตัวเลือกทางการเงินเฉพาะทางที่ออกแบบมาเพื่อการซื้ออสังหาริมทรัพย์ที่ผู้กู้ไม่ได้ตั้งใจจะอยู่อาศัย ในบทความนี้ คุณจะได้เรียนรู้วิธีขอสินเชื่อเพื่อการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์และเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับคุณหรือไม่
สินเชื่อเพื่อการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์คืออะไร?
สินเชื่อเพื่อการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์แตกต่างจากการจำนองที่อยู่อาศัยหลัก นักลงทุนใช้สินเชื่อเหล่านี้เพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ที่พวกเขาวางแผนจะเช่าหรือขายเพื่อหากำไร สถานการณ์ทั่วไป ได้แก่ การซื้อบ้านเช่าหรือ การรีโนเวทบ้านขาย เพื่อเพิ่มมูลค่าและกระแสเงินสด
ประเภทของสินเชื่อเพื่อการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์
สินเชื่อเพื่อการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์มีหลายประเภท ซึ่งแต่ละประเภทเหมาะสมกับความต้องการและสถานการณ์ที่แตกต่างกัน ประเภทต่อไปนี้เป็นประเภททั่วไปของสินเชื่อเพื่อการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์:
- สินเชื่อทั่วไป สินเชื่อประเภทนี้เป็นการจำนองมาตรฐานที่เสนอโดยธนาคาร โดยทั่วไปจะต้องการคะแนนเครดิตที่สูงกว่าและการชำระเงินดาวน์ แต่มีอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขที่แข่งขันได้
- สินเชื่อ Hard Money สินเชื่อประเภทนี้เป็นสินเชื่อระยะสั้นจากผู้ให้กู้เอกชนหรือนักลงทุน โดยพิจารณาจากมูลค่าของทรัพย์สินเป็นหลักมากกว่าความน่าเชื่อถือทางเครดิตของผู้กู้ มักใช้สำหรับโครงการรีโนเวทบ้านขายกลับหรือการลงทุนระยะสั้นอื่นๆ
- สินเชื่อแบบ Bridge Loan สินเชื่อระยะสั้นประเภทนี้ใช้เพื่อเชื่อมช่องว่างระหว่างการซื้ออสังหาริมทรัพย์ใหม่และการขายทรัพย์สินที่มีอยู่ มีประโยชน์สำหรับนักลงทุนที่ต้องการเงินทุนอย่างรวดเร็ว แต่มักมาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น
- สินเชื่ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์ สินเชื่ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์ได้รับการออกแบบสำหรับทรัพย์สินที่ใช้เพื่อวัตถุประสงค์ทางธุรกิจ โดยทั่วไปสินเชื่อเหล่านี้มีข้อกำหนดและเกณฑ์คุณสมบัติที่แตกต่างจากสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย
- สินเชื่อ Home Equity หากคุณเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ที่มีส่วนร่วมเป็นจำนวนมาก คุณสามารถใช้สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเพื่อลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ได้ ตัวเลือกเหล่านี้มักจะมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า แต่จะทำให้ทรัพย์สินที่มีอยู่ของคุณตกอยู่ในความเสี่ยงหากคุณผิดนัดชำระหนี้
สินเชื่อแต่ละประเภทมีข้อกำหนด สิทธิประโยชน์ และข้อเสียที่แตกต่างกันออกไป ดังนั้น การประเมินเป้าหมายการลงทุนและสถานการณ์ทางการเงินเฉพาะของคุณจึงเป็นสิ่งสำคัญเมื่อเลือกสินเชื่อที่เหมาะสม
วิธีการขอรับสินเชื่อเพื่อการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์
การขอสินเชื่อเพื่อการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์มีหลายขั้นตอน คำแนะนำต่อไปนี้เป็นคำแนะนำเพื่อช่วยคุณทำตามกระบวนการ
- ประเมินสถานการณ์ทางการเงินของคุณ
ตรวจสอบรายงานเครดิตและคะแนนเครดิตของคุณ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีเงินออมเพียงพอสำหรับเงินดาวน์ ต้นทุนการปิดบัญชี และเงินสำรอง ข้อกำหนดในการชำระเงินดาวน์แตกต่างกันไป โดยทั่วไปจะอยู่ระหว่าง 15% ถึง 25% สำหรับอสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุน
- กำหนดกลยุทธ์การลงทุนของคุณ
ตัดสินใจว่าคุณต้องการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์เพื่อที่อยู่อาศัยหรือเชิงพาณิชย์ ชัดเจนว่าคุณมุ่งเน้นไปที่รายได้จากการเช่าในระยะยาว การเปลี่ยนมือระยะสั้น หรือการเพิ่มมูลค่าของทรัพย์สิน
- รวบรวมเอกสาร
ผู้ให้กู้จะต้องใช้เอกสารที่ครอบคลุมเพื่อประเมินสภาพทางการเงินของคุณ เช่น ต้นขั้วการจ่ายเงินล่าสุด การคืนภาษีในช่วงสองปีที่ผ่านมา ใบแจ้งยอดธนาคาร รายละเอียดเกี่ยวกับอสังหาริมทรัพย์ที่คุณตั้งใจจะซื้อ ฯลฯ
- ดำเนินการกู้ยืมให้เสร็จสิ้น
ผู้ให้กู้จะต้องมีการประเมินเพื่อยืนยันมูลค่าของทรัพย์สิน ดำเนินการตรวจสอบทรัพย์สินเพื่อระบุปัญหาที่อาจเกิดขึ้น
- ปิดดีล
ตรวจสอบการเปิดเผยข้อมูลการปิดบัญชีซึ่งสรุปข้อกำหนดและค่าใช้จ่ายขั้นสุดท้าย ลงนามในเอกสารที่จำเป็นทั้งหมดเพื่อสรุปสินเชื่อและโอนกรรมสิทธิ์ ผู้ให้กู้จะเบิกจ่ายเงินกู้ และคุณจะได้รับกุญแจสำหรับอสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนใหม่ของคุณ
การพิจารณาความเสี่ยง
การลงทุนในอสังหาริมทรัพย์โดยใช้เงินกู้มีความเสี่ยงหลายประการที่คุณควรพิจารณาอย่างรอบคอบก่อนตัดสินใจ ข้อควรพิจารณาต่อไปนี้คือข้อควรพิจารณาเกี่ยวกับความเสี่ยงที่สำคัญบางประการ
- ความเสี่ยงด้านตลาด มูลค่าอสังหาริมทรัพย์อาจลดลงเนื่องจากภาวะเศรษฐกิจตกต่ำ การเปลี่ยนแปลงของสภาวะตลาดในท้องถิ่น หรืออุปทานล้นตลาด สิ่งนี้อาจนำไปสู่ส่วนของผู้ถือหุ้นติดลบหรือความยากลำบากในการขายทรัพย์สิน
- ความเสี่ยงจากอัตราดอกเบี้ย หากคุณมีสินเชื่อจำนองที่มีอัตราดอกเบี้ยที่ปรับได้ อัตราดอกเบี้ยของคุณ (และการชำระเงินของคุณ) อาจเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป ซึ่งอาจนำไปสู่การชำระเงินรายเดือนที่สูงขึ้นและต้นทุนเงินกู้โดยรวมที่เพิ่มขึ้น แม้ว่าจะมีสินเชื่อจำนองที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ แต่อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นอาจส่งผลกระทบต่อต้นทุนการกู้ยืมในอนาคตของคุณ หากคุณต้องการเงินทุนเพิ่มเติมหรือการรีไฟแนนซ์
- ความเสี่ยงด้านกระแสเงินสด ภาวะไม่มีผู้เช่าโดยไม่คาดคิดหรือการไม่ชำระเงินค่าเช่าอาจลดรายได้ค่าเช่าและส่งผลกระทบต่อความสามารถในการชำระคืนเงินกู้ของคุณ
- บทลงโทษการชำระล่วงหน้า เงินกู้ยืมบางประเภทมีบทลงโทษสำหรับการชำระคืนเงินกู้ล่วงหน้า ตรวจสอบเงื่อนไขเงินกู้เพื่อหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด หากคุณวางแผนที่จะขายหรือรีไฟแนนซ์ก่อนกำหนด
- ความเสี่ยงในการผิดนัดชำระ หากคุณประสบปัญหาทางการเงินและไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ คุณเสี่ยงต่อการถูกยึดสังหาริมทรัพย์ ซึ่งอาจนำไปสู่การสูญเสียทรัพย์สินและความเสียหายต่อคะแนนเครดิตของคุณ
การกู้ยืมเพื่อการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์มีความเสี่ยงสูง ดังนั้นคุณต้องคิดให้รอบคอบว่าคุณพร้อมสำหรับขั้นตอนนี้หรือไม่
ลงทุนในอสังหาริมทรัพย์แบบโทเค็นโดยไม่ต้องกู้ยืมใด ๆ!
การ Tokenization แบ่งการเป็นเจ้าของทรัพย์สินออกเป็นโทเค็นดิจิทัล ช่วยให้คุณสามารถลงทุนด้วยจำนวนที่น้อยลงและกระจายพอร์ตการลงทุนของคุณได้อย่างง่ายดาย แนวทางที่เป็นนวัตกรรมนี้ไม่เพียงแต่ทำให้กระบวนการลงทุนง่ายขึ้น แต่ยังช่วยให้ทุกคนสามารถเข้าถึงอสังหาริมทรัพย์มูลค่าสูงได้อีกด้วย
เลือกดูอสังหาฯที่เสนอโดย NOVA และกลายเป็นนักลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์โดยไม่ต้องขอสินเชื่อเพื่อการลงทุน! เริ่มตอนนี้เลย →
ติดตาม NOVA ได้ที่ Facebook และ Telegram เพื่อติดตามเทรนด์อสังหาริมทรัพย์ล่าสุด
