Empréstimos de investimentos imobiliários são opções financeiras especializadas desenhadas para a compra de imóveis em que o mutuário não pretende viver. Neste artigo, você aprenderá a conseguir empréstimos de investimentos imobiliários e a saber se eles são uma boa opção para você.

O que são empréstimos de investimentos imobiliários?

Empréstimos de investimentos imobiliários diferem de hipotecas de residência primária. Investidores usam estes empréstimos para comprar propriedades que eles pretendem alugar, ou vender, para obter lucro. Cenários comuns incluem a compra de habitações ou fix and flip para maiores valores e fluxo de dinheiro.

Tipos de empréstimos de investimentos imobiliários

Empréstimos de investimentos imobiliários vêm em diferentes categorias, cada uma destinada a responder a diferentes necessidade e circunstâncias. Eis alguns tipos comuns:

  1. Empréstimos convencionais. Hipotecas padrão oferecidas por bancos. Geralmente exigem uma pontuação de crédito mais alta e pagamento inicial, mas oferecem taxas de juros e termos competitivos.
  2. Empréstimos de hard money. Empréstimos de curto prazo fornecidos por credores ou investidores privados, baseados principalmente no valor da propriedade em vez da credibilidade do mutuário. Geralmente usados para projetos de fix and flip ou outros investimentos de curto prazo.
  3. Empréstimos de bridge. Estes empréstimos de curto termo são usados para estreitar a distância entre a compra de uma nova propriedade e a venda de uma existente. São úteis para investidores que precisam de um financiamento rápido, mas tipicamente acompanham maiores taxas de juros.
  4. Empréstimos imobiliários comerciais. Empréstimos imobiliários comerciais são desenhados para propriedades usadas para funções comerciais. Tipicamente, estes empréstimos têm termos e critérios de qualificação diferentes do que os dos empréstimos residenciais.
  5. Empréstimos com garantia hipotecária. Se você possui uma propriedade com equity significativo, pode usar um empréstimo com garantia hipotecária para financiar investimentos imobiliários. Estas opções geralmente possuem taxas de juros mais baixas, mas colocam sua propriedade existente em risco, caso você não pague.

Cada uma destas categorias de empréstimo tem uma configuração específica de requerimentos, benefícios e desvantagens, por isso é importante avaliar seus objetivos específicos de investimento e sua situação financeira para escolher a categoria correta.

Como conseguir um empréstimo de investimento imobiliário

Conseguir um empréstimo de investimento imobiliário envolve diversos passos. Eis um guia para te auxiliar a navegar o processo.

  1. Afira sua situação financeira

Confira seu relatório e pontuação de crédito. Assegure-se de que tem poupança suficiente para pagamento inicial, custos de fechamento e reservas. Os requisitos de entrada variam, tipicamente, entre 15% e 25% para propriedades de investimento.

  1. Determine sua estratégia de investimento

Decida se quer investir em propriedades residenciais ou comerciais. Esclareça se seu foco está na renda de aluguel de longo prazo, revenda rápida ou na apreciação do imóvel.

  1. Recolha documentação

Credores pedirão extensa documentação para avaliar sua saúde financeira, como contracheques recentes, declarações de imposto dos últimos dois anos, extratos bancários, detalhes sobre o imóvel que pretende comprar, etc.

  1. Finalize o empréstimo

Credores exigirão uma avaliação para confirmar o valor da propriedade. Conduza uma inspeção imobiliário para identificar quaisquer problemas potenciais.

  1. Feche o acordo

Revise a divulgação final, que descreve os termos e custos finais. Assine todos os documentos necessários para finalizar o empréstimo e transferir a posse. O credor desembolsará os fundos do empréstimo e você receberá as chaves do seu novo imóvel para investimento.

Considerações de risco

Investir no mercado imobiliário com a ajuda de empréstimos envolve diversos riscos que você deve considerar cuidadosamente antes de se comprometer. Eis algumas considerações de risco centrais.

  • Risco de mercado. Valores imobiliários podem cair devido a reviravoltas econômicas, mudanças nas condições de mercado e oferta aumentada. Isso pode levar a um equity negativo ou a dificuldade em vender o imóvel.
  • Risco de taxa de juros. Se você tem uma taxa ajustável de hipoteca, sua taxa de juros (e, portanto, seus pagamentos), podem aumentar com o tempo. Isso pode levar a pagamentos mensais mais caros e a custos gerais de empréstimos maiores. Mesmo com uma hipoteca de taxa fixa, taxas de juros em alta podem impactar sues custos de empréstimo futuros caso você precise de financiamento ou refinanciamento adicionais.
  • Risco de fluxo de dinheiro. Vagas inesperadas ou inadimplência no pagamento do aluguel podem reduzir a renda do aluguel e afetar sua capacidade de pagar o empréstimo.
  • Multas de pré-pagamento. Alguns empréstimos vêm com multas por pagamento adiantado de empréstimo. Reveja os termos do empréstimo para evitar custos inesperados caso planeje vender o refinanciar antes do esperado.
  • Risco de default. Se enfrentar dificuldades financeiras e não puder pagar seu empréstimo, você corre o risco de execeção hipotecária, o que pode levar à perda da propriedade e dano a seu score de crédito.

Tomar empréstimos financeiros imobiliários traz riscos significativos, então é preciso pensar muito sobre sua prontidão em tomar esse passo.

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