Pinjaman pelaburan hartanah adalah pilihan pembiayaan khusus yang direka untuk membeli hartanah yang tidak mahu diduduki oleh peminjam. Dalam artikel ini, anda akan mengetahui cara mendapatkan pinjaman pelaburan hartanah dan sama ada ini adalah pilihan yang baik untuk anda.
Apakah pinjaman pelaburan hartanah?
Pinjaman pelaburan hartanah berbeza daripada gadai janji kediaman utama. Pelabur menggunakan pinjaman ini untuk membeli hartanah yang mereka rancang untuk sewakan atau jual bagi memperoleh keuntungan. Senario yang biasa termasuk membeli rumah sewa atau mengubah suai dan menjual semula hartanah untuk nilai dan aliran tunai yang meningkat.
Jenis-jenis pinjaman pelaburan hartanah
Pinjaman pelaburan hartanah datang dalam pelbagai jenis, masing-masing sesuai untuk keperluan dan keadaan yang berbeza. Berikut adalah beberapa jenis yang biasa:
- Pinjaman konvensional. Ini adalah gadai janji standard yang ditawarkan oleh bank. Ini biasanya memerlukan markah kredit yang lebih tinggi dan bayaran pendahuluan tetapi menawarkan kadar faedah dan terma yang berdaya saing.
- Pinjaman wang utama. Ini adalah pinjaman jangka pendek yang disediakan oleh pemberi pinjaman swasta atau pelabur, berdasarkan nilai hartanah daripada kepercayaan kredit peminjam. Ini seringkali digunakan untuk projek ubah suai dan jual semula atau pelaburan jangka pendek lain.
- Pinjaman penyambung. Pinjaman jangka pendek ini digunakan untuk merapatkan jurang antara membeli hartanah baharu dengan menjual yang sedia ada. Ini berguna untuk pelabur yang memerlukan pembiayaan pantas, tetapi biasanya didatangkan dengan kadar faedah yang lebih tinggi.
- Pinjaman hartanah komersial. Pinjaman hartanah komersial direka untuk hartanah yang digunakan untuk tujuan perniagaan. Pinjaman ini biasanya mempunyai terma dan kriteria kelayakan yang berbeza daripada pinjaman kediaman.
- Pinjaman ekuiti rumah. Jika anda memiliki hartanah dengan ekuiti yang besar, anda boleh menggunakan pinjaman ekuiti rumah untuk membiayai pelaburan hartanah. Pilihan ini biasanya mempunyai kadar faedah yang lebih rendah tetapi meletakkan harta sedia ada anda dalam risiko jika anda lalai.
Setiap jenis pinjaman ini mempunyai set keperluan, faedah dan kelemahannya sendiri, jadi adalah penting untuk menilai matlamat pelaburan dan situasi kewangan khusus anda apabila memilih pilihan yang betul.
Cara mendapatkan pinjaman pelaburan hartanah
Mendapatkan pinjaman pelaburan hartanah melibatkan beberapa langkah. Berikut ialah panduan untuk membantu anda menavigasi prosesnya.
- Menilai situasi kewangan anda
Semak laporan kredit dan skor anda. Pastikan anda mempunyai simpanan yang mencukupi untuk bayaran muka, kos penutupan dan rizab. Syarat bayaran muka berbeza-beza, biasanya antara 15% hingga 25% untuk hartanah pelaburan.
- Tentukan strategi pelaburan anda
Tentukan sama ada anda ingin melabur dalam hartanah kediaman atau komersial. Jelaskan sama ada fokus anda adalah pada pendapatan sewa jangka panjang, penjualan semula jangka pendek, atau peningkatan nilai hartanah.
- Kumpulkan dokumentasi
Pemberi pinjaman akan memerlukan dokumen yang menyeluruh untuk menilai kesihatan kewangan anda, seperti resit gaji terkini, pengembalian cukai untuk dua tahun lalu, penyata bank, butiran mengenai hartanah yang anda ingin beli, dan lain-lain.
- Menyelesaikan pinjaman
Pemberi pinjaman akan memerlukan penilaian untuk mengesahkan nilai hartanah itu. Melaksanakan pemeriksaan hartanah untuk mengenal pasti sebarang isu yang akan berlaku.
- Mencapai persetujuan
Menyemak pendedahan penutupan, yang menggariskan terma dan kos akhir. Menandatangani semua dokumen yang diperlukan untuk menyelesaikan pinjaman dan pemindahan hak milik. Pemberi pinjaman akan menyalurkan dana pinjaman, dan anda akan menerima hartanah pelaburan baharu anda.
Pertimbangan risiko
Pelaburan dalam hartanah dengan bantuan pinjaman melibatkan beberapa risiko yang anda perlu pertimbangkan dengan teliti sebelum membuat komitmen. Berikut adalah beberapa pertimbangan risiko utama.
- Risiko pasaran. Nilai hartanah boleh merosot disebabkan kejatuhan ekonomi, perubahan dalam keadaan pasaran tempatan, atau penawaran yang berlebihan. Ini boleh menyebabkan ekuiti negatif atau kesukaran untuk menjual hartanah tersebut.
- Risiko kadar faedah. Jika anda mempunyai gadai janji kadar boleh laras, kadar faedah anda (dan oleh itu pembayaran anda) boleh meningkat dari semasa ke semasa. Ini boleh menyebabkan pembayaran bulanan yang lebih tinggi dan kos pinjaman keseluruhan yang meningkat. Walaupun dengan gadai janji kadar boleh laras, kadar faedah yang meningkat boleh memberi kesan kepada kos pinjaman masa depan anda jika anda memerlukan pembiayaan tambahan atau pembiayaan semula.
- Risiko aliran tunai. Kekosongan atau kegagalan pembayaran yang tidak dijangka boleh mengurangkan pendapatan sewa dan memberi kesan kepada keupayaan anda untuk membuat bayaran pinjaman.
- Penalti bayaran awal. Beberapa pinjaman didatangkan dengan denda untuk membayar pinjaman lebih awal. Semak terma pinjaman untuk mengelakkan kos yang tidak dijangka jika anda bercadang untuk menjual atau membuat pembiayaan semula lebih awal.
- Risiko kemungkiran. Jika anda menghadapi kesukaran dari segi kewangan dan tidak dapat membuat pembayaran pinjaman, anda berisiko kehilangan hartanah, yang boleh membawa kepada kehilangan hartanah dan kerosakan kepada skor kredit anda.
Mengambil pinjaman pelaburan hartanah membawa risiko yang besar, maka anda perlu memikirkan dengan teliti sama ada anda bersedia untuk langkah ini.
Melabur dalam hartanah yang ditokenkan tanpa sebarang pinjaman!
Pentokenan membahagikan pemilikan hartanah kepada token digital, sekali gus membolehkan anda melabur dengan jumlah yang lebih kecil dan membahagikan portfolio anda dengan mudah. Pendekatan inovatif ini bukan sahaja memudahkan proses pelaburan tetapi juga menjadikan hartanah bernilai tinggi boleh diakses oleh semua orang.
Semak imbas pilihan hartanah yang ditawarkan oleh NOVA dan jadilah pelabur hartanah tanpa mengambil sebarang pinjaman pelaburan! Mula sekarang →
Ikuti NOVA di Facebook dan Telegram untuk mengetahui tentang arah aliran hartanah terkini.
